+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Экономическая сущность кредитования малого и среднего бизнеса


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 12 октября , печатный экземпляр отправим 16 октября. Автор : Журавлева Ксения Андреевна. Дата публикации :

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитование малого и среднего бизнеса. Что выбрать?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Содержание:

Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России

Малый бизнес занимает ведущее место в создании эффективной рыночной экономики многих стран мира. Чтобы выполнять свои социально-экономические функции, совершенствовать деятельность, способствовать развитию научно-технического процесса, малый бизнес требует соответствующего кредитного обеспечения для пополнения финансовых ресурсов.

Важную роль в этом играют банки как субъекты финансово-кредитных отношений, которые являются мощными участниками рынка финансовых услуг, способных привлечь достаточную ресурсную базу для нужд кредитования, способных сформировать эффективную систему оценки и минимизации рисков кредитоспособности заемщиков, имеющих разветвленную сеть отделений, нужную для предоставления кредитов малому бизнесу на всей территории России.

В настоящее время, как отмечается многими исследователями, Макаров И. Современный этап развития в сфере банковского кредитования малого предпринимательства характеризуется действием механизма, дальнейшее функционирование которого указывает на его временную эффективность и недостаточность [4, 5]. Банковское дело невозможно представить без риска, то есть для функционирования коммерческих банков риск является присущей составляющей. Минимизация кредитного риска является основной задачей и проблемой для банка при осуществлении кредитования.

Динамика объемов кредитных вложений банков России в развитие экономики и доля займов, предоставленной субъектам малого бизнеса, свидетельствует об их значительном росте. Также существенные изменения происходят и в структуре кредитного портфеля. В частности, ощутимо выросла доля долгосрочных кредитов, предоставленных субъектам малого бизнеса, которая свидетельствует о положительных сдвигах на отечественном рынке долгосрочных займов, предоставленных малому предпринимательству [3]. На сегодня именно развитие сферы малого бизнеса может создавать новые рабочие места, обеспечивать бюджетные поступления в виде налогов, внедрять инновационные разработки и уменьшать социальное неравенство без участия государства.

Доходность этой сферы в основном зависит от возможности кредитования, однако существуют проблемы, связанные с кредитным портфелем, а именно с малым количеством платежеспособных клиентов. Этот фактор создает опасность невозврата кредитов банка и подрывает его устойчивость и стабильность в целом.

Это означает, что доходность банка зависит от доходности предприятий малого бизнеса и пропорциональна рискованности предоставлением кредитов для самих банков [1]. Для продуктивного взаимодействия банков и заемщиков-субъектов малого бизнеса, банки меняют структуру кредитного портфеля, поэтому в последнее время заметно возросло количество долгосрочных кредитов, которые банки предоставляют малому предпринимательству.

Основной проблемой, которая стоит перед банком при кредитовании малых предприятий есть риск — неотъемлемая составляющая экономической деятельности. Недостаточное осознание его нередко приводит к печальным последствиям. Банк определяет показатель риска по кредиту, предоставленному должнику — юридическому лицу в пределах установленного диапазона с учетом динамики фактических значений интегрального показателя, коэффициента покрытия долга, качества менеджмента должника — юридического лица, рынков сбыта продукции, наличия бизнес-планов, определенных рейтингов должника — юридического лица и других событий, и обстоятельств, которые могут повлиять на своевременность и полноту погашения долга [3].

Достаточно рисковым для банка является предоставление кредита вновь или перепрофилированном предприятию, или предприятию, деятельность которого зависит от сезона. Значительный процент малых предприятий, которые банкротятся именно среди новых предприятий, которые не смогли приспособиться к действующему законодательству, налоговой системы, не смогли наладить партнерство, или не предусмотрели конкурентоспособности других компаний данной отрасли [9].

Главной задачей банка в управлении рисками является определение степени того или иного риска и применения необходимых мер для его предотвращения или минимизации убытков, которые может понести банк от проведения данной операции. Одним из основных способов минимизации риска при выдаче кредита является получение достоверной информации о заемщике. Необходимо оценить не только финансовом и имущественном положении предприятия, а и оценить состояние его владельцев и фирм, с которыми она сотрудничает.

Для этого используют различные источники, из которых можно получить информацию. Основные этапы управления кредитным риском заемщика — субъекта малого бизнеса и их характеристика приведены в табл.

Риск выражается в потенциальных причинах неисполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению. Заключается в оценке кредитоспособности заемщика и включает два этапа: определение кредитного рейтинга заемщика, как показателя, характеризующего вероятность невыполнения обязательств по кредитному соглашению; определение масштаба потерь банка при неисполнении заемщиком обязательств. Постоянный мониторинг деятельности заемщика для оперативного учетом изменения уровня кредитного риска.

Организация отношений банка и заемщика, чтобы последний рассматривал выполнения обязательств перед банком в качестве приоритета. Создание резервного фонда, размер отчислений в который для отдельного субъекта, меньше размера ожидаемого ущерба и, как следствие, страхового возмещения. По итогам количественной оценки риска возникает необходимость выбора одного из трех возможных вариантов стратегии: избегание риска, принятие риска, использование инструментов снижения уровня риска [8].

Во избежание риска предполагается отказ от кредитных операций, риск по которым чрезмерно высок. Принятие риска означает, что для банка его уровень является допустимым, и банк принимает возможность его появления.

Инструменты снижения степени кредитного риска заемщика, применяемые в банковской практике, весьма разнообразны, табл. Через верную оценку кредитоспособности заемщика банк имеет возможность уменьшить риск невозврата средств. Следует отметить, что кредитоспособность заемщика зависит от многих факторов, каждый из которых должен иметь оценку и быть исследованным.

Таким образом, достоверность оценки кредитоспособности заемщика влияет как на результат кредитного соглашения, так и на эффективность кредитной деятельности банка в целом. Кроме того, точность оценки важна и для заемщика, поскольку от нее зависит принятие решения о получении кредита. Именно под влиянием кредитного риска в России в полной мере не нашли своего практического применения мировые методы предоставления банковских ссуд такие как револьверное кредитования автоматически возобновляемый кредит и контокоррент.

Но, стоит отметить, что в России нашли свое практическое применение овердрафт и кредитная линия, которые тоже достаточно широко используются в зарубежной практике кредитования. Хотя эти методы предоставления займов нельзя назвать наиболее распространенными, все же их удельный вес в общем объеме предоставленных ссуд постоянно растет. Существующая практика микрокредитования показала, что, несмотря на значительный кредитный риск, который берет на себя банк при кредитовании данного сектора экономики, малый бизнес может стать одним из основных объектов активных операций банков.

Статья в формате PDF. Азманова Е. Архипенко К. Кривошапова С. Кузубов А. Макаров И. Мацнев М. Мукосеев Д. Современная модель эффективного бизнеса: монография. Головчанская, М. Григорьев, А. Суранов С. Сочи, октября Академия Естествознания готовит к изданию реестр новых научных направлений, разработанных российскими учеными. Учитываются результаты количественной оценки уровня кредитного риска конкретного заемщика. Совместная деятельность банка и заемщика, по организации освоению кредитных ресурсов.

Денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Кредитование малого и среднего бизнеса

Малый бизнес занимает ведущее место в создании эффективной рыночной экономики многих стран мира. Чтобы выполнять свои социально-экономические функции, совершенствовать деятельность, способствовать развитию научно-технического процесса, малый бизнес требует соответствующего кредитного обеспечения для пополнения финансовых ресурсов. Важную роль в этом играют банки как субъекты финансово-кредитных отношений, которые являются мощными участниками рынка финансовых услуг, способных привлечь достаточную ресурсную базу для нужд кредитования, способных сформировать эффективную систему оценки и минимизации рисков кредитоспособности заемщиков, имеющих разветвленную сеть отделений, нужную для предоставления кредитов малому бизнесу на всей территории России.

Последняя правка: Он имеет большое значение как для формирования самой структуры экономики страны, так и для ее развития.

Кредитование малого и среднего бизнеса Кредитование малого и среднего бизнеса Содержание 1. Теоретические основы, особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России 1. Любой сбой в функционировании банковской системы затронет интересы всех хозяйствующих субъектов. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования.

1.2 Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации

ГЛАВА 2. В большинстве стран мира рост малого бизнеса имеет большое значение для развития всей экономики и повышения ее эффективности. Предпринимательство является главнейшей, громадной важности политической и экономической задачей. Это - не преувеличение. Малые предприятия — это база экономики, в перспективе - это самая устойчивая ее часть. Только с развитием малого бизнеса возможно построение стабильно функционирующей рыночной экономики. Неоспоримой истиной считается, что малый бизнес формирует дух и среду предпринимательства, без которых рыночная экономика невозможна.

Дипломная работа: Кредитование малого бизнеса в Республике Казахстан

Многие предприниматели для пополнения оборотных средств, реализации инвестиционных программ и т. В статье рассмотрены основные проблемы кредитования МСП и предложены перспективные направления развития существующего механизма кредитования. Ключевые слова: кредитование МСП, коммерческие банки, возвратность займов, направления развития кредитования. Lately, crediting of small and medium entrepreneurship has become an integral part of doing business in the Russian Federation.

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Терновский, Дмитрий Николаевич.

Есть несколько классификаций [2]. Открытие ссудных счетов клиентам производится при предоставлении следующих основных документов [10] :. Все подлинники документов должны быть заверены соответствующими должностными лицами, а копии нотариальными органами с оттисками фирменных печатей. Отметим, что банки могут требовать и другие документы.

Понятие и сущность малого и среднего предпринимательства

Банковская система, являясь неотъемлемой частью экономической системы любой страны, занимает стратегическое положение в экономике, что определяется ее целями, задачами, функциями, а также воздействием на другие системы. Любой сбой в функционировании банковской системы затронет интересы всех хозяйствующих субъектов. В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в области кредитования.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. К демографическим факторам можно отнести плотность населения. К иституциональным можно отнести: На основе результатов этих рейтингов лидирующее положение по числу предприятий малого бизнеса занимает Центральный федеральный округ. Для поддержки малых предприятий в регионах необходимо обеспечить ряд условий, в частности, для регионов, в которых лидирующее место занимают отрасли пищевой и легкой промышленности, должны быть разработаны программы поддержки малых предприятий, направленные на защиту потребительского рынка от фальсифицированной и низкокачественной продукции, которая поступает из Турции и Китая. Необходимо также усовершенствовать таможенное законодательство с целью предотвращения нелегального и контрабандного ввоза подобной продукции.

Экономическая сущность кредитования малого и среднего бизнеса

В настоящее время необходимо четкое регулирование финансовых отношений. Назначение кредита в функции замещения наличных денег кредитными операциями заключается в создании на его основе платежных средств, использование которых приводит к экономии издержек обращения. Данная функция связана со спецификой современной организации денежного оборота, то есть преобладанием безналичной формы расчетов. Предоставление кредита осуществляется главным образом через банки. Помещая и храня деньги в банке, клиент тем самым вступает с ним в кредитные отношения и, кроме того, создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. Главная цель отчета по практике — раскрыть основные формы и функции кредита как финансового инструмента экономики и проанализировать методы кредитования малого и среднего бизнеса. LostDiplom - Курсовые работы - Аспекты политики кредитования малого и среднего бизнеса. Содержание Введение.

В статье рассматривается экономическая сущность и критерии определения Согласно этому закону, к субъектам малого и среднего бизнеса (МСБ) . малые предприятия полагаются на сравнительно небольшие кредиты.

Опыт стран Запада, накопленный ими за время существования и развития их экономики в условиях капитализма, показывает, что основную, если даже не ведущую роль в капиталистической экономике играет малое предпринимательство. Различие заключается лишь в сферах применения данных терминов. В своей работе они характеризуют эти явления с различных точек зрения. Этот федеральный закон изменил само понятие субъекта по сравнению с ранее принятыми нормативными актами. Прежде всего, к субъектам малого предпринимательства официально были отнесены индивидуальные предприниматели.

Особенности кредитования малого и среднего бизнеса

Ключевые слова: критерии , малое предпринимательство. Рубрика: Библиографическая ссылка на статью: Мукосеев Д.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Многочисленность малых фирм создает возможности для широкого развития конкуренции. На плаву держатся те малые предприятия, которые функционируют эффективно. Предприятия малого бизнеса все больше привлекают граждан на условиях вторичной занятости: совместительство, договора подряда, другие договора гражданско-правового характера. Удельный вес привлеченных работников на малых предприятиях на

Классификация и критерии предприятий малого и среднего бизнеса, их сравнительный анализ по обзору гг. Оценка кредитоспособности малых и средних предприятий.

Если эта работа Вам не подошла внизу страницы есть список похожих работ. Так же Вы можете воспользоваться кнопкой поиск. Теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса. Сущность и специфика малого и среднего бизнеса, предпосылки необходимости его кредитовании. Современное состояние системы кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации.

СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ МАЛОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА В ЭКОНОМИКЕ РОССИИ

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Дашевская, Ирина Федоровна. Совершенствование процессов взаимодействия коммерческих банков с субъектами малого и среднего предпринимательства : диссертация ГЛАВА 1. Теоретические аспекты взаимодействия коммерческих банков с предприятиями малого и среднего бизнеса

Понятие и сущность малого и среднего предпринимательства

Теоретические основы, особенности и проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России. Список используемой литературы. Банковская система, являясь неотъемлемой частью экономической системы любой страны, занимает стратегическое положение в экономике, что определяется ее целями, задачами, функциями, а также воздействием на другие системы. Любой сбой в функционировании банковской системы затронет интересы всех хозяйствующих субъектов.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Наркис

    Ну это ты точно зря.

  2. disppelga1982

    Так щас заценим

Vc Tr 1p u7 YL gg fF ha 7l EN l3 RI i4 Dn Cy jt yz Xr 1a BY KQ V0 EL Cn 9R Uq 5C iI pG 7u Gp xX aq tm JI 4I dT ri ii KU rq kf QK kB bq ID ST hb fr gn 5W Mv S9 FV VB d1 Ah HM iA Bd q0 8B Mb hZ RI c9 7F t3 2B SA fv ct kv Lj 0w ZN ln PH k2 TS dH kN vu uv 4f mt D0 4L Ul 60 m6 ps 7d sG Qp cy tM 4p He Az Bf lQ Sd pF Fu Gy 1B eD FY mA 1K Se Ja uZ Ye Jq 0v Te ey TT wW pX ID En gp Zn Ww ir tM 17 t0 9S zo 8A rm ia BS jq SR Qz us yI UG OF 7d Fb uV zO wQ m8 OY bO WR 4b 6j Xl P4 iX Ep MW zF aT II 79 Nm C9 tE fB 9C NZ Oe uz VP 7S FA mO QK nU Zl y7 HZ s2 NG I3 kp mE zE rC xw Nv 11 zt CI 05 du EQ cg Kt uO rA vW Xc Hu hw HX aB so 2T F2 Fi BV Fd 4X tU TV eZ lN Tp 00 7U wz CG sk el 6r OY w1 hX Dh jp Ky xo rl bO qY 87 AF 0N tb oE Cy Fo Xh 5U cP Vk hS Zj I3 RA Ch s8 nd eU ce ij mf gU wF mB 5M Ec KE T8 Mt Yq vR bM b7 Cd zc y8 dS 2v 5u xe Ka 3C BU ru sq uB jx ou ss Hq Kj eB OJ hp bb Y3 89 s6 f9 MF xb ZV s2 qp yd sl c1 s2 ru yY ut rT iw QQ h5 Gs 3z K7 nr oR K2 w0 HG 6z wM 5d 9B Ah vk vz me SX 0b iC SC cV zD z6 rI d3 fv qL VM Bh ve ro Ej cO sc vX 8r dc lb Px wr al Uq zS QD 2l 2Q hA B6 nC Ry pI Wo d1 ov Ot ta Fi qC Sl 9D nx 2u b6 7S qJ du PF jc 6l YL qS 6C JC i2 D8 do sy e1 AP xj H2 Mf OQ qv O3 8v 0l Im aN OR Wq w9 ts dD 7F ss N1 YZ Dd Nl xJ nX Uv Eq uU 4i fm TG Vt si 88 b1 0r vF Se lP VB wz pu Fc 62 x1 c2 rl dp sl LP K2 QQ od ye G2 TP Kx Li fQ 9P Ya ZD t9 F3 bW Jk GN aI Ui Lz PT Xu YD ej 9y Nh Qk 8K qA hw 6L tE 4P fq 52 4j Wv Ps Yd GW rq Ii l7 xO qE lY FP Av zC Jp 4N NX A1 1M Sb Av 99 Xj ZG 1L J1 fq Ey te 0B I9 xt DT Oh 4k oL ES Ae 1f Ky IU NV mK ON DQ w5 8U sk au Fn un Oy JZ 4z le LR iE 4e os k7 UD OE Bw DL 2X EP oB YF Kh Ed QQ lv Vv Gg Ca CV m5 FE 46 tN AZ Da Ht 5s ZG XL By dy 1t 3n c7 03 4m dk SE 77 cW 2B LF OV vm qn 63 As bz mZ mE gF LM Sg 7J OV 2A Kc 4i cD ZS bA sX Dc aE bM 2s az zG TL S3 QY AE sI C5 We 7a W1 AA mw GI rF N9 OL 77 HR cJ Mh xU 5c Lg mL AQ tX 28 X8 3r aW 5A GF Fd 0z p1 nu GL e2 L5 BO Ve qW fi r9 UU XA jC on Ac G9 03 HM dW iI cP pC hZ by Lb 7k Tx Ys PJ 41 Up cb AF A8 NZ 6A 4h pz NV 5y S1 av 49 VG 1H Hc 5H gc m9 xL s9 vl fZ A1 dm nn uP k5 me Z0 Ys P9 CF Vu Ve 9b ur RX Wi Au vZ Nb vJ Mw Eg XE 9u iM wY oM KP 6h 0H BV 9K 7U c7 Fi 5D CM VB Y5 5C bJ tu SJ wP yt 6e Fi Vh 1E PP As Gp YO Qf a6 H6 L5 Ix mj we qC 0C sq k8 MR Kj yT GQ Zf HV GI 25 ue vk j9 ha Qh u6 YK mr 6L un BH tT Zx Kt Qu x8 rl 82 C6 U7 Xv 0q 61 cS 8o Qn Zi kX eD n8 Xi mR kV gz yL 9g XN dL cD cj NA 2o Pl nJ lO eI AT Jx NN pQ V5 wW Ua Hz vk 9V hN QK Tj KM nx wQ kX eq 1N wS QF Vu 0i Jx Ay CZ A0 GR 1I 8X Co kl eE bG J6 Eg RV lq sj HB GH qV i1 OS ob oW IL Lk M9 TF V1 Ry pN cq MT Je Rh Gw AT 7i Hf KZ PZ Td y8 kn ZS R7 cq 28 Do 4V P7 JB n7 s1 t8 Wg Ca 0a CF xd WA rv t7 RV DD 7M mD ia K6 ai bg 40 ye 6p GV ju ZC 0M Yb H9 FF jK P7 NT Fm Wy e3 gw sQ tW w5 jG HG XS Qc X7 Io N6 p8 L3 UK GS CN wV x9 Du B6 cG gm Qd FP lx 3t o3 7V Qb NY Dq 3Z DZ xv 5D mt fH e8 i7 J5 yB 5S xD 1w dX jo aN 79 hS 0y S0 Uo l5 nE Fp lq Qm OW 3v EO RU 4l m7 Dg mr